Automatiseer geld in uw huwelijk en bespaar duizenden

Je hoeft geen perfect huwelijk te hebben om rijk te zijn. In feite is het eenvoudig om een ​​financieel veilige toekomst op te bouwen terwijl je je overgeeft aan de geneugten van het leven. De sleutel is om uw uitgaven te systematiseren.

Kun je je voorstellen dat je elke dag wakker wordt, wetende dat je spaart, investeert en schulden aflost zonder iets te doen?

Dat is wat ik je ga laten zien. Maar voordat we een systeem creëren om u automatisch duizenden te besparen, moet u een goed gesprek met uw partner hebben.

Zoals we tot nu toe hebben gelezen inGeld beheren in het huwelijk, gaan ruzies over geld meestal niet over geld. Ze gaan over het vinden van de balans tussen de vrijheid die geld biedt en de veiligheid die het vertegenwoordigt. Als je het gevoel hebt dat de balans tussen veiligheid en plezier in je relatie op het spel staat, klik dan hier.

Je hebt waarschijnlijk gehoord dat het geheim van financiële rijkdom is om te bezuinigen op lattes, dure vakanties te vermijden en de weelderige dingen te negeren die je echt wenst. En dan, als magisch feeënstof, heb je na 30 jaar misschien genoeg gespaard om van die droom van je te genieten.

Maar als je op mij lijkt, wil je nu waarschijnlijk genieten van de geneugten van het leven en tegelijkertijd financiële zekerheid hebben.

Als u de onderstaande methode volgt (aangepast vanNew York Times-bestsellerauteur Ramit Sethi's De ultieme gids voor persoonlijke financiën ), zult u 99% van de gehuwde paren voor zijn om dit mogelijk te maken.

Beleggen, sparen en uitgeven pijnloos automatisch maken

Stellen hebben moeite om te sparen omdat ze elke maand hun geld daadwerkelijk op een spaarrekening moeten zetten.

Het nemen van deze beslissing is elk salaris vermoeiend. Het stelt uw financiële toekomst voor mislukking in.

Door uw financiën te automatiseren, kunnen u en uw echtgenoot een kogelvrij geldsysteem opzetten dat u een voorsprong geeft.

Stelt u zich eens voor dat u geen tijd hoeft te besteden aan het betalen van rekeningen, het doen van betalingen en het overboeken van geld naar spaargeld. Wat zou jij doen met alle vrije tijd? Focus op de dingen die er echt toe doen, zoals je huwelijk of je kinderen?

Bewuste huwelijksuitgaven

In plaats van het motto 'geef geen geld aan dure dingen' aan te nemen, is er een andere manier van denken die uw kijk op uw uitgaven echt kan veranderen.

Ramit Sethi adviseert om 'extravagant uit te geven aan de dingen waar je van houdt, en genadeloos te besparen op de dingen die je niet doet'.

De meeste stellen geven hun geld uit zonder eerst prioriteit te geven aan wat belangrijk voor hen is. Het is hetzelfde wat koppels doen in hun relatie. Als ze geen prioriteiten stellen, hebben de afwas en klusjes voorrang op de relatietijd, waardoor elke partner de restjes van elkaars aandacht achterlaat.

Laten we eens kijken naar een stel met wie ik heb gewerkt om te zien hoe bewuste uitgaven eruit zien in het huwelijk.

Het afgelopen jaar hebben John en Sherri $ 18.000 uitgegeven aan drie feesten die ze bij hen thuis organiseerden.

Je denkt misschien,“Dat is absurd! Wat is er mis met deze mensen?”

Maar is er echt iets mis met hoe dit stel hun geld uitgeeft? Laten we het uitzoeken.

John en Sherri verdienen elk een stabiel salaris van zes cijfers en hebben in de loop der jaren geïnvesteerd in hun 401K en Roth IRA. Ze hebben allebei een baan die afhankelijk is van hun relatie met hun klanten, dus hoe ze hun geld uitgeven, is eigenlijk heel logisch.

Die partijen leiden tot meer relaties en mogelijk meer klanten.

Ondanks hun extravagante diners heeft dit stel meer gered dan de meeste stellen die ik heb gesproken.

En hoewel $ 18.000 per jaar absurd klinkt, moet je rekening houden met de context.

Kijk naar hun uitgaven per percentage: als we aannemen dat ze $ 200.000 per jaar aan netto-inkomen verdienen, is hun budget voor het hosten van feesten minder dan 10% van hun inkomen.

Dit stel heeft een plan. Ze geven bewust hun geld uit.

De meeste stellen zijn onbedoeld bij het nemen van financiële beslissingen. Ze gaan door het leven zonder een plan en reageren dan wanneer de rekening aan het einde van elke maand binnenkomt. Wat gebeurt er als er onverwachte uitgaven opduiken?

Uw eigen bewust geldhuwelijksplan maken

Het kan behoorlijk moeilijk aanvoelen, maar samen door uw financiën werken en uw eigen bewust geldplan maken, kan uw huwelijk echt financieel succes maken.

Stap 1: Specificeer uw huidige uitgaven
Analyseer wat u de afgelopen maand, zes maanden en een jaar hebt uitgegeven. Ik gebruik het tabblad Trends in Mint.com om dit voor mij te doen. U kunt ook andere budgetteringssoftware overwegen of de stapel van uw bankafschriften tevoorschijn halen en het zelf doen.

Stap 2: Maak een plan om uw geld uit te geven
Noteer elke uitgave uit stap 1 waarvan u denkt dat deze essentieel is voor uw beider geluk. Als een van jullie in oppositie is, klik dan hier. U moet bewust kiezen in welke categorieën u uw geld gaat uitgeven, sparen of investeren.

Stap 3: Optimaliseer de uitgaven naar categorieën
Ramit Sethi raadt aan om uw inkomen op te splitsen in de volgende categorieën:

• 50-60% om vaste kosten zoals huur, nutsvoorzieningen en langlopende schulden te betalen
• 10% voor investeringen zoals uw 401K en Roth IRA
• 5 -10% in besparingen - dit is geld dat wordt gebruikt voor geschenken, aanbetalingen en ongeplande uitgaven
• 20-35% op schuldvrije uitgaven

Hoe u uw schuldvrije uitgaven kunt berekenen: Bekijk de uitgaven van vorige maand door naar creditcard- of bankafschriften te kijken, of gebruik software zoals Mint.com. Trek nu uw vaste kosten, investeringen en besparingen af ​​om uw schuldvrije, doe-wat-je-veel-geld te krijgen.

Zodra u de bedragen voor elke categorie hebt berekend, maakt u terugkerende overschrijvingen naar uw afzonderlijke bankrekeningen. Denk aan aparte spaarrekeningen voor een aanbetaling op een huis, een noodfonds en een reisfonds. U kunt ook automatische betalingen maken voor uw creditcardsaldi en terugkerende investeringen in uw Roth IRA. Het controleren van uw financiën kost minder dan een uur per maand met dit systeem en u zult het volgende jaar duizenden gaan besparen.

Hoe te plannen voor het ongeplande?

Ik hoor stellen vaak dingen zeggen als: 'Ik heb een snelheidsboete gekregen', of: 'Elke keer dat we denken dat we op het punt staan ​​vooruit te komen, gebeurt er iets met het huis en moeten we apparaten vervangen.'

De ironie is dat onze 'niet-geplande' uitgaven redelijk voorspelbaar zijn op de lange termijn. Toen ik mijn uitgaven over een periode van drie jaar bekeek, was het duidelijk dat ik $ 600 per jaar uitgaf aan onderhoud en reparaties voor mijn auto. Dat is $ 50 per maand. Omdat ik dat nu weet, kan ik gemakkelijk een automatische storting op een subspaarrekening zetten.

Op basis van mijn persoonlijke ongeplande uitgaven stort ik $ 75 per maand in mijn noodfonds voor deze ongeplande uitgaven. Als het einde van het jaar nadert en er is nog geld over, volg ik het advies van Ramit Sethi en neem ik 20% op om mezelf te belonen, en zet ik het resterende bedrag terug op mijn spaarrekening die ik verdeel tussen mijn reisfonds en aanbetaling op een huis.

Dus nu je je systeem hebt, ga je het gebruiken?

Er zijn veel stellen die de ins en outs van geld begrijpen, maar toch moeite hebben om uit de schulden te komen. Waarom is dat?

Informatie is slechts zo nuttig als hoe het wordt gebruikt. Het populaire boek van Dr. John Glory lezenDe zeven principes om het huwelijk te laten werkenzal uw huwelijk niet laten werken, tenzij u de principes daadwerkelijk toepast. 20% van het winnen van het geldspel in je huwelijk op de lange termijn komt van weten wat je moet doen. De overige 80% komt neer op uw gedrag - uitgeven, sparen en beleggen.

Praat deze week met je partner over je geldplan. Denk eraan om als een team samen te werken terwijl je dit doet. Plan een keer per maand een tijd om je doelen, dromen en financiële angsten te herzien, zodat je aanpassingen kunt maken als dingen in de loop van de tijd veranderen.

Als je dit nog niet hebt gedaan, raad ik je aan om met iemand te praten (zoals een professionele financieel adviseur) die je kan helpen de wiskunde en de betekenis van geld te begrijpen, vooral als je net begint.