Automatizza i soldi nel tuo matrimonio e risparmia migliaia

Non è necessario avere un matrimonio perfetto per essere ricchi. In effetti, costruire un futuro finanziariamente sicuro mentre ci si abbandona ai piaceri della vita è semplice. La chiave è sistemare la spesa.

Riesci a immaginare di svegliarti ogni giorno sapendo che stai risparmiando, investendo ed eliminando il debito senza fare nulla?

Questo è quello che ti mostrerò. Ma prima di creare un sistema per salvarti automaticamente migliaia, devi avere un cuore a cuore con il tuo coniuge.

Come abbiamo letto finora inGestire i soldi nel matrimonio, le discussioni sul denaro in genere non riguardano il denaro. Si tratta di trovare l'equilibrio tra la libertà che il denaro offre e la sicurezza che rappresenta. Se ritieni che l'equilibrio tra sicurezza e piacere nella tua relazione sia in guerra, clicca qui.

Probabilmente hai sentito che il segreto della ricchezza finanziaria è ridurre il latte macchiato, evitare vacanze costose e ignorare le cose lussuose che desideri veramente. E poi, come magica polvere di fata, potresti aver risparmiato abbastanza dopo 30 anni per goderti quel tuo sogno.

Ma se sei come me, probabilmente vorrai goderti i piaceri della vita ora mentre ti godi anche la sicurezza finanziaria.

Se segui il metodo seguente (adattato daNew York Times-l'autore di bestseller Ramit Sethi's La guida definitiva alla finanza personale ), sarai davanti al 99% delle coppie sposate nel far sì che ciò accada.

Rendere gli investimenti, i risparmi e le spese indolori automatici

Le coppie fanno fatica a risparmiare perché devono effettivamente mettere i loro soldi in un conto di risparmio ogni mese.

Prendere questa decisione ogni stipendio è estenuante. Sta predisponendo il tuo futuro finanziario al fallimento.

Automatizzando le tue finanze, tu e il tuo coniuge potete impostare un sistema monetario a prova di proiettile che vi porterà in vantaggio.

Immagina di non dover perdere tempo a pagare le bollette, effettuare pagamenti e trasferire denaro in risparmi. Cosa faresti con tutto il tempo libero? Concentrati sulle cose che contano davvero, come il tuo matrimonio o i tuoi figli?

Consapevole spesa matrimoniale

Invece di assumere il motto 'non spendere soldi per nulla di costoso', c'è una mentalità diversa che può davvero cambiare il modo in cui vedi le tue spese.

Ramit Sethi consiglia di 'spendi in modo stravagante per le cose che ami e di tagliare i costi senza pietà per le cose che non ami'.

La maggior parte delle coppie spende i propri soldi senza prima dare la priorità a ciò che è importante per loro. È la stessa cosa che fanno le coppie nella loro relazione. Quando non danno priorità, i piatti e le faccende domestiche hanno la precedenza sul tempo della relazione, lasciando a ciascun partner gli avanzi dell'attenzione dell'altro.

Diamo un'occhiata a una coppia con cui ho lavorato per vedere com'è la spesa consapevole nel matrimonio.

Nell'ultimo anno, John e Sherri hanno speso 18.000 dollari per tre feste che hanno ospitato a casa loro.

potresti pensare,“È assurdo! Cosa c'è che non va in queste persone?'

Ma c'è davvero qualcosa di sbagliato nel modo in cui questa coppia spende i propri soldi? Scopriamolo.

John e Sherri guadagnano ciascuno uno stipendio stabile a sei cifre e hanno investito nel corso degli anni nel loro 401K e Roth IRA. Entrambi hanno lavori che dipendono dalle loro relazioni con i loro clienti, quindi il modo in cui spendono i loro soldi ha molto senso.

Quelle parti portano a più relazioni e potenzialmente più clienti.

Nonostante le loro cene stravaganti, questa coppia ha risparmiato più della maggior parte delle coppie con cui ho parlato.

E mentre $ 18.000 all'anno suonano assurdi, devi considerare il contesto.

Guarda la loro spesa in percentuale: se assumiamo che guadagnino $ 200.000 all'anno di reddito netto, il budget per l'organizzazione di feste è inferiore al 10% del loro reddito.

Questa coppia ha un piano. Stanno intenzionalmente spendendo i loro soldi.

La maggior parte delle coppie non è intenzionale quando prende decisioni finanziarie. Passano la vita senza un piano e poi reagiscono quando arriva il conto alla fine di ogni mese. Cosa succede quando si verificano spese impreviste?

Crea il tuo piano di matrimonio consapevole del denaro

Può sembrare piuttosto difficile, ma lavorare insieme sulle tue finanze e creare il tuo piano finanziario consapevole può davvero impostare il tuo matrimonio per il successo finanziario.

Passaggio 1: dettaglia le tue spese correnti
Analizza quanto hai speso nell'ultimo mese, sei mesi e anno. Uso la scheda Tendenze in Mint.com per fare questo per me. Puoi anche prendere in considerazione altri software di budgeting o estrarre la pila dei tuoi estratti conto e farlo da solo.

Passaggio 2: fai un piano su come spendere i tuoi soldi
Annota ogni spesa del passaggio 1 che ritieni essenziale per la tua felicità. Se uno di voi è all'opposizione, clicca qui. Devi scegliere intenzionalmente in quali categorie spenderai, risparmierai o investirai i tuoi soldi.

Passaggio 3: ottimizza la spesa per categorie
Ramit Sethi consiglia di suddividere il reddito nelle seguenti categorie:

• 50-60% per pagare costi fissi come affitto, utenze e debiti a lungo termine
• 10% per investimenti come il tuo 401K e Roth IRA
• 5 -10% in risparmi: si tratta di denaro utilizzato per regali, acconti e spese non pianificate
• 20-35% sulla spesa senza sensi di colpa

Come calcolare la spesa senza sensi di colpa: Rivedi le spese del mese scorso guardando gli estratti conto della carta di credito o bancari, oppure usa un software come Mint.com. Ora sottrai i tuoi costi fissi, investimenti e risparmi per ottenere i tuoi soldi senza sensi di colpa, fai quello che vuoi.

Una volta individuati gli importi per ciascuna categoria, crea bonifici ricorrenti nei tuoi conti bancari separati. Considera conti di risparmio separati per un acconto su una casa, un fondo di emergenza e un fondo di viaggio. Puoi anche creare pagamenti automatici per i saldi della tua carta di credito e investimenti ricorrenti nel tuo Roth IRA. La revisione delle tue finanze richiederà meno di un'ora al mese utilizzando questo sistema e inizierai a risparmiare migliaia nel prossimo anno.

Come pianificare l'imprevisto

Sento spesso le coppie dire cose come 'Ho preso una multa per eccesso di velocità' o: 'Ogni volta che pensiamo di essere in procinto di andare avanti, succede qualcosa in casa e dobbiamo sostituire gli elettrodomestici'.

L'ironia è che le nostre spese 'non pianificate' sono abbastanza prevedibili a lungo termine. Quando ho rivisto le mie spese per un periodo di tre anni, è stato chiaro che ho speso $ 600 all'anno per la manutenzione e le riparazioni della mia auto. Sono $ 50 al mese. Dato che ora lo so, è facile per me impostare un deposito automatico in un conto di risparmio secondario.

Sulla base delle mie spese personali non pianificate, deposito 75 dollari al mese nel mio fondo di emergenza per queste spese non pianificate. Se arriva la fine dell'anno e ci sono soldi rimasti, seguo il consiglio di Ramit Sethi e prendo il 20% per premiarmi, e rimetto il resto sul mio conto di risparmio che ho diviso tra il mio fondo di viaggio e l'acconto su un Casa.

Quindi ora che hai il tuo sistema, lo userai?

Ci sono molte coppie che capiscono i dettagli del denaro, ma lottano ancora per uscire dai debiti. Perché?

Le informazioni sono utili tanto quanto il modo in cui vengono utilizzate. Leggendo il popolare libro del Dr. John GloryI sette principi per far funzionare il matrimonionon farà funzionare il tuo matrimonio a meno che tu non applichi effettivamente i principi. Il 20% della vincita a lungo termine del gioco dei soldi nel tuo matrimonio deriva dal sapere cosa fare. L'altro 80% dipende dal tuo comportamento: spendere, risparmiare e investire.

Parla con il tuo partner questa settimana del tuo piano finanziario. Mentre lo fai, ricorda di lavorare insieme come una squadra. Pianifica una volta al mese per rivedere i tuoi obiettivi, sogni e paure finanziarie in modo da poter apportare modifiche man mano che le cose cambiano nel tempo.

Se non lo hai già fatto, ti incoraggio a parlare con qualcuno (come un consulente finanziario professionista) che può aiutarti a capire la matematica e il significato del denaro, soprattutto se hai appena iniziato.