Αυτοματοποιήστε τα χρήματα στο γάμο σας και εξοικονομήστε χιλιάδες

Δεν χρειάζεται να έχετε έναν τέλειο γάμο για να είστε πλούσιοι. Στην πραγματικότητα, η οικοδόμηση ενός οικονομικά ασφαλούς μέλλοντος ενώ επιδίδεται στις απολαύσεις της ζωής είναι απλή. Το κλειδί είναι να συστηματοποιήσετε τις δαπάνες σας.

Μπορείτε να φανταστείτε να ξυπνάτε κάθε μέρα γνωρίζοντας ότι αποταμιεύετε, επενδύετε και εξαλείφετε το χρέος χωρίς να κάνετε τίποτα;

Αυτό θα σας δείξω. Αλλά προτού δημιουργήσουμε ένα σύστημα που θα σας εξοικονομεί αυτόματα χιλιάδες, πρέπει να έχετε μια καρδιά με καρδιά με τον σύζυγό σας.

Όπως έχουμε διαβάσει μέχρι τώραΔιαχείριση χρημάτων στο γάμο, τα επιχειρήματα για τα χρήματα συνήθως δεν αφορούν χρήματα. Πρόκειται για την εύρεση της ισορροπίας μεταξύ της ελευθερίας που παρέχουν τα χρήματα και της ασφάλειας που αντιπροσωπεύουν. Εάν νιώθετε ότι η ισορροπία μεταξύ ασφάλειας και ευχαρίστησης στη σχέση σας είναι σε πόλεμο, κάντε κλικ εδώ.

Πιθανότατα έχετε ακούσει ότι το μυστικό της οικονομικής ευημερίας είναι να μειώσετε τα λάτε, να αποφύγετε τις ακριβές διακοπές και να αγνοήσετε τα πολυτελή πράγματα που πραγματικά επιθυμείτε. Και τότε, σαν μαγική νεραϊδόσκονη, μπορεί να έχετε αρκετά αποταμιευμένα μετά από 30 χρόνια για να απολαύσετε αυτό το όνειρό σας.

Αλλά αν είστε σαν εμένα, πιθανότατα θέλετε να απολαύσετε τις απολαύσεις της ζωής τώρα, απολαμβάνοντας ταυτόχρονα και οικονομική ασφάλεια.

Εάν ακολουθήσετε την παρακάτω μέθοδο (προσαρμογή απόΝιου Γιορκ Ταιμς-συγγραφέας μπεστ σέλερ Ramit Sethi’s Ο απόλυτος οδηγός για τα προσωπικά οικονομικά ), θα είστε μπροστά από το 99% των παντρεμένων ζευγαριών για να συμβεί αυτό.

Κάνοντας τις επενδύσεις, την εξοικονόμηση και τις δαπάνες ανώδυνα αυτόματα

Τα ζευγάρια δυσκολεύονται να αποταμιεύσουν γιατί πρέπει να βάζουν τα χρήματά τους σε λογαριασμό ταμιευτηρίου κάθε μήνα.

Η λήψη αυτής της απόφασης κάθε μισθός είναι εξαντλητική. Ρυθμίζει το οικονομικό σας μέλλον για αποτυχία.

Αυτοματοποιώντας τα οικονομικά σας, εσείς και ο σύζυγός σας μπορείτε να δημιουργήσετε ένα αλεξίσφαιρο σύστημα χρημάτων που σας οδηγεί μπροστά στο παιχνίδι.

Φανταστείτε να μην χρειάζεται να ξοδεύετε χρόνο για να πληρώνετε λογαριασμούς, να κάνετε πληρωμές και να μεταφέρετε χρήματα σε αποταμιεύσεις. Τι θα έκανες με όλο τον ελεύθερο χρόνο; Επικεντρωθείτε σε πράγματα που πραγματικά έχουν σημασία, όπως ο γάμος σας ή τα παιδιά σας;

Ενσυνείδητες δαπάνες γάμου

Αντί να υιοθετήσετε το σύνθημα «μην ξοδεύετε χρήματα σε τίποτα ακριβό», υπάρχει μια διαφορετική νοοτροπία που μπορεί πραγματικά να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο βλέπετε τα έξοδά σας.

Ο Ramit Sethi συμβουλεύει «να ξοδεύετε υπερβολικά για πράγματα που αγαπάτε και να μειώνετε ανελέητα το κόστος για αυτά που δεν αγαπάτε».

Τα περισσότερα ζευγάρια ξοδεύουν τα χρήματά τους χωρίς πρώτα να δώσουν προτεραιότητα σε αυτά που είναι σημαντικά για αυτά. Είναι το ίδιο πράγμα που κάνουν τα ζευγάρια στη σχέση τους. Όταν δεν δίνουν προτεραιότητα, τα πιάτα και οι δουλειές έχουν προτεραιότητα έναντι του χρόνου σχέσης, αφήνοντας σε κάθε σύντροφο τα υπολείμματα της προσοχής του άλλου.

Ας δούμε ένα ζευγάρι με το οποίο συνεργάστηκα για να δούμε πώς είναι το να ξοδεύεις με προσοχή στο γάμο.

Τον τελευταίο χρόνο, ο John και η Sherri ξόδεψαν 18.000 δολάρια σε τρία πάρτι που διοργάνωσαν στο σπίτι τους.

Μπορεί να σκέφτεσαι,«Αυτό είναι παράλογο! Τι συμβαίνει με αυτούς τους ανθρώπους;»

Αλλά υπάρχει πραγματικά κάτι λάθος με το πώς ξοδεύει τα χρήματά του αυτό το ζευγάρι; Ας ανακαλύψουμε.

Ο John και η Sherri έχουν σταθερό εξαψήφιο μισθό και έχουν επενδύσει όλα αυτά τα χρόνια στην 401K και στον Roth IRA. Και οι δύο έχουν δουλειές που εξαρτώνται από τις σχέσεις τους με τους πελάτες τους, οπότε το πώς ξοδεύουν τα χρήματά τους είναι πραγματικά πολύ λογικό.

Αυτά τα μέρη οδηγούν σε περισσότερες σχέσεις και δυνητικά περισσότερους πελάτες.

Παρά τα υπερβολικά δείπνα του, αυτό το ζευγάρι έχει σώσει περισσότερα από τα περισσότερα ζευγάρια με τα οποία έχω μιλήσει.

Και ενώ τα 18.000 $ ετησίως ακούγονται παράλογα, πρέπει να λάβετε υπόψη το πλαίσιο.

Κοιτάξτε τις δαπάνες τους κατά ποσοστό: αν υποθέσουμε ότι βγάζουν 200.000 $ ετησίως σε καθαρό εισόδημα, ο προϋπολογισμός τους για τη φιλοξενία πάρτι είναι μικρότερος από το 10% του εισοδήματός τους.

Αυτό το ζευγάρι έχει ένα σχέδιο. Ξοδεύουν σκόπιμα τα χρήματά τους.

Τα περισσότερα ζευγάρια είναι ακούσια όταν παίρνουν οικονομικές αποφάσεις. Περνούν τη ζωή τους χωρίς σχέδιο και μετά αντιδρούν όταν ο λογαριασμός φτάνει στο τέλος κάθε μήνα. Τι συμβαίνει όταν προκύπτουν απροσδόκητα έξοδα;

Δημιουργήστε το δικό σας σχέδιο γάμου για χρήματα

Μπορεί να αισθάνεστε αρκετά δύσκολο, αλλά η συνεργασία με τα οικονομικά σας και η δημιουργία του δικού σας προσεκτικού σχεδίου χρημάτων μπορεί πραγματικά να προετοιμάσει τον γάμο σας για οικονομική επιτυχία.

Βήμα 1: Καταχωρίστε αναλυτικά τις τρέχουσες δαπάνες σας
Αναλύστε τι ξοδέψατε τον τελευταίο μήνα, έξι μήνες και έτος. Χρησιμοποιώ την καρτέλα Τάσεις Mint.com να το κάνεις αυτό για μένα. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο άλλου λογισμικού προϋπολογισμού ή να τραβήξετε το σωρό των τραπεζικών κινήσεων και να το κάνετε μόνοι σας.

Βήμα 2: Κάντε ένα σχέδιο για το πώς να ξοδέψετε τα χρήματά σας
Καταγράψτε κάθε έξοδο από το Βήμα 1 που πιστεύετε ότι είναι απαραίτητο για την ευτυχία και των δύο σας. Εάν κάποιος από τους δύο είναι στην αντιπολίτευση, κάντε κλικ εδώ. Πρέπει να επιλέξετε σκόπιμα σε ποιες κατηγορίες πρόκειται να ξοδέψετε, να εξοικονομήσετε ή να επενδύσετε τα χρήματά σας.

Βήμα 3: Βελτιστοποιήστε τις δαπάνες σε κατηγορίες
Ο Ramit Sethi συνιστά το εισόδημά σας να χωρίζεται στις ακόλουθες κατηγορίες:

• 50-60% για την πληρωμή πάγιων εξόδων όπως ενοίκιο, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και μακροπρόθεσμο χρέος
• 10% για επενδύσεις όπως το 401K και το Roth IRA
• 5 -10% σε αποταμιεύσεις – πρόκειται για χρήματα που χρησιμοποιούνται για δώρα, προκαταβολές και απρογραμμάτιστα έξοδα
• 20-35% σε δαπάνες χωρίς ενοχές

Πώς να υπολογίσετε τις δαπάνες σας χωρίς ενοχές: Ελέγξτε τα έξοδα του περασμένου μήνα κοιτάζοντας τα αντίγραφα κίνησης πιστωτικών καρτών ή τραπεζικών κινήσεων ή χρησιμοποιήστε λογισμικό όπως το Mint.com. Τώρα αφαιρέστε το πάγιο κόστος, τις επενδύσεις και τις οικονομίες σας για να καταλήξετε στα λεφτά σας χωρίς ενοχές, κάντε ό,τι θέλετε.

Μόλις υπολογίσετε τα ποσά για κάθε κατηγορία, δημιουργήστε επαναλαμβανόμενες μεταφορές σε ξεχωριστούς τραπεζικούς λογαριασμούς σας. Εξετάστε ξεχωριστούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου για προκαταβολή σε ένα σπίτι, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και ένα ταμείο ταξιδιού. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε αυτόματες πληρωμές για τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας και επαναλαμβανόμενες επενδύσεις στο Roth IRA σας. Ο έλεγχος των οικονομικών σας θα διαρκέσει λιγότερο από μία ώρα το μήνα χρησιμοποιώντας αυτό το σύστημα και θα αρχίσετε να εξοικονομείτε χιλιάδες τον επόμενο χρόνο.

Πώς να σχεδιάσετε το απρογραμμάτιστο

Συχνά ακούω ζευγάρια να λένε πράγματα όπως, «Έβγαλα εισιτήριο για υπερβολική ταχύτητα» ή «Κάθε φορά που πιστεύουμε ότι πρόκειται να προχωρήσουμε, κάτι συμβαίνει στο σπίτι και πρέπει να αντικαταστήσουμε τις συσκευές».

Η ειρωνεία είναι ότι τα «απρογραμμάτιστα» έξοδά μας είναι αρκετά προβλέψιμα μακροπρόθεσμα. Όταν εξέτασα τα έξοδά μου για μια περίοδο τριών ετών, ήταν σαφές ότι ξόδευα 600 $ ετησίως για συντήρηση και επισκευές για το αυτοκίνητό μου. Αυτό είναι $50 το μήνα. Επειδή το γνωρίζω τώρα, είναι εύκολο για μένα να δημιουργήσω μια αυτόματη κατάθεση σε έναν δευτερεύοντα λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Με βάση τα προσωπικά μου απρογραμμάτιστα έξοδα, καταθέτω 75 $ το μήνα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης για αυτά τα απρογραμμάτιστα έξοδα. Εάν φτάσει στο τέλος του έτους και απομένουν χρήματα, ακολουθώ τη συμβουλή του Ramit Sethi και βγάζω το 20% για να ανταμείψω τον εαυτό μου και βάζω το υπόλοιπο στον λογαριασμό ταμιευτηρίου μου που μοιράστηκα μεταξύ ταμείου ταξιδιού και προκαταβολής σπίτι.

Τώρα λοιπόν που έχετε το σύστημά σας, θα το χρησιμοποιήσετε;

Υπάρχουν πολλά ζευγάρια που καταλαβαίνουν τις λεπτομέρειες των χρημάτων, αλλά εξακολουθούν να αγωνίζονται να ξεφύγουν από το χρέος. Γιατί αυτό?

Οι πληροφορίες είναι τόσο χρήσιμες όσο και ο τρόπος χρήσης τους. Διαβάζοντας το δημοφιλές βιβλίο του Dr. John GloryΟι Επτά Αρχές για να Δουλέψει ο Γάμοςδεν θα κάνει τον γάμο σας να λειτουργήσει αν δεν εφαρμόσετε πραγματικά τις αρχές. Το 20% της νίκης στο παιχνίδι χρημάτων στο γάμο σας μακροπρόθεσμα προέρχεται από το να γνωρίζετε τι να κάνετε. Το άλλο 80% εξαρτάται από τη συμπεριφορά σας – δαπάνες, αποταμίευση και επένδυση.

Συζητήστε με τον σύντροφό σας αυτή την εβδομάδα σχετικά με το χρηματικό σας σχέδιο. Καθώς το κάνετε αυτό, θυμηθείτε να εργάζεστε μαζί ως ομάδα. Προγραμματίστε μια φορά το μήνα για να αναθεωρήσετε τους στόχους, τα όνειρα και τους οικονομικούς σας φόβους, ώστε να μπορείτε να κάνετε προσαρμογές καθώς τα πράγματα αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου.

Εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, σας ενθαρρύνω να μιλήσετε με κάποιον (όπως έναν επαγγελματία οικονομικό σύμβουλο) που μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τα μαθηματικά και την έννοια των χρημάτων, ειδικά αν μόλις ξεκινάτε.