Zautomatyzuj pieniądze w swoim małżeństwie i zaoszczędź tysiące

Nie musisz mieć idealnego małżeństwa, aby być bogatym. W rzeczywistości budowanie bezpiecznej finansowo przyszłości przy jednoczesnym korzystaniu z przyjemności życia jest proste. Kluczem do sukcesu jest usystematyzowanie wydatków.

Czy możesz sobie wyobrazić, że codziennie budzisz się ze świadomością, że oszczędzasz, inwestujesz i eliminujesz dług, nie robiąc nic?

To właśnie ci pokażę. Ale zanim stworzymy system, który automatycznie uratuje cię w tysiącach, musisz porozmawiać od serca ze współmałżonkiem.

Jak czytaliśmy do tej pory wZarządzanie pieniędzmi w małżeństwie, kłótnie o pieniądze zazwyczaj nie dotyczą pieniędzy. Chodzi o znalezienie równowagi między wolnością, jaką dają pieniądze, a bezpieczeństwem, które reprezentują. Jeśli czujesz, że równowaga między bezpieczeństwem a przyjemnością w twoim związku jest w stanie wojny, kliknij tutaj.

Prawdopodobnie słyszałeś, że sekretem bogactwa finansowego jest ograniczenie latte, unikanie drogich wakacji i ignorowanie wystawnych rzeczy, których naprawdę pragniesz. A potem, niczym magiczny czarodziejski pył, możesz mieć wystarczająco dużo uratowanych po 30 latach, aby cieszyć się swoim marzeniem.

Ale jeśli jesteś podobny do mnie, prawdopodobnie chcesz teraz cieszyć się przyjemnościami życia, jednocześnie ciesząc się bezpieczeństwem finansowym.

Jeśli zastosujesz się do poniższej metody (dostosowane zNew York Times- autor bestsellerów Ramit Sethi's Kompletny przewodnik po finansach osobistych ), wyprzedzisz 99% par małżeńskich, aby to się stało.

Automatyczne inwestowanie, oszczędzanie i wydawanie pieniędzy

Pary walczą o oszczędzanie, ponieważ muszą co miesiąc wpłacać pieniądze na konto oszczędnościowe.

Podejmowanie tej decyzji każda wypłata jest wyczerpująca. To naraża twoją finansową przyszłość na niepowodzenie.

Automatyzując swoje finanse, ty i twój współmałżonek możecie stworzyć kuloodporny system pieniężny, który zapewni ci przewagę w grze.

Wyobraź sobie, że nie musisz tracić czasu na płacenie rachunków, dokonywanie płatności i przekładanie pieniędzy na oszczędności. Co byś zrobił z całym wolnym czasem? Skoncentruj się na rzeczach, które naprawdę się liczą, jak małżeństwo czy dzieci?

Uważne wydatki na małżeństwo

Zamiast przyjmować motto „nie wydawaj pieniędzy na nic drogiego”, istnieje inny sposób myślenia, który może naprawdę zmienić sposób, w jaki postrzegasz swoje wydatki.

Ramit Sethi radzi „wydawać ekstrawagancko na to, co kochasz, i bezlitośnie ciąć koszty na rzeczy, których nie robisz”.

Większość par wydaje pieniądze bez nadawania priorytetu temu, co jest dla nich ważne. To samo robią pary w swoim związku. Kiedy nie ustalają priorytetów, naczynia i obowiązki mają pierwszeństwo przed czasem w związku, pozostawiając każdemu z partnerów resztki uwagi drugiej strony.

Spójrzmy na parę, z którą pracowałem, aby zobaczyć, jak uważne wydawanie pieniędzy wygląda w małżeństwie.

W ciągu ostatniego roku John i Sherri wydali 18 000 dolarów na trzy przyjęcia, które zorganizowali w swoim domu.

Możesz myśleć,„To absurd! Co jest nie tak z tymi ludźmi?

Ale czy naprawdę jest coś nie tak z tym, jak ta para wydaje pieniądze? Dowiedzmy Się.

John i Sherri zarabiają stabilną, sześciocyfrową pensję i przez lata inwestowali w swoje 401K i Roth IRA. Oboje mają pracę, która zależy od ich relacji z klientami, więc sposób, w jaki wydają pieniądze, ma naprawdę duży sens.

Te strony prowadzą do większej liczby relacji i potencjalnie większej liczby klientów.

Pomimo ekstrawaganckich kolacji ta para uratowała więcej niż większość par, z którymi rozmawiałem.

I choć 18 000 dolarów rocznie brzmi absurdalnie, musisz wziąć pod uwagę kontekst.

Spójrz na ich wydatki w procentach: jeśli założymy, że zarabiają 200 000 USD rocznie w dochodach netto, ich budżet na organizację imprezy wynosi mniej niż 10% ich dochodów.

Ta para ma plan. Celowo wydają swoje pieniądze.

Większość par podejmuje decyzje finansowe w sposób niezamierzony. Przechodzą przez życie bez planu, a potem reagują, gdy pod koniec każdego miesiąca przychodzi rachunek. Co się stanie, gdy pojawią się nieoczekiwane wydatki?

Tworzenie własnego, świadomego planu małżeństwa na pieniądze

To może wydawać się dość trudne, ale wspólna praca nad swoimi finansami i tworzenie własnego, świadomego planu finansowego może naprawdę przygotować twoje małżeństwo na sukces finansowy.

Krok 1: Wyszczególnij swoje bieżące wydatki
Przeanalizuj, ile wydałeś w ciągu ostatniego miesiąca, sześciu miesięcy i roku. Korzystam z zakładki Trendy w Mint.com zrobić to dla mnie. Możesz również rozważyć inne oprogramowanie do budżetowania lub wyciągnąć stos wyciągów bankowych i zrobić to sam.

Krok 2: Zaplanuj, jak wydać pieniądze
Zapisz wszystkie wydatki z Kroku 1, które Twoim zdaniem są niezbędne dla Twojego szczęścia. Jeśli któryś z was jest w opozycji, kliknij tutaj. Musisz celowo wybrać kategorie, w których zamierzasz wydać, zaoszczędzić lub zainwestować swoje pieniądze.

Krok 3: Zoptymalizuj wydatki według kategorii
Ramit Sethi zaleca podzielenie dochodów na następujące kategorie:

• 50-60% na pokrycie kosztów stałych, takich jak czynsz, media i zadłużenie długoterminowe
• 10% na inwestycje takie jak 401K i Roth IRA
• 5 -10% do oszczędności – to pieniądze przeznaczone na prezenty, zaliczki i nieplanowane wydatki
• 20-35% na wydatki bez poczucia winy

Jak obliczyć swoje wydatki wolne od poczucia winy: Przejrzyj wydatki z zeszłego miesiąca, przeglądając wyciągi z karty kredytowej lub bankowe, albo użyj oprogramowania takiego jak Mint.com. Teraz odejmij swoje koszty stałe, inwestycje i oszczędności, aby otrzymać pieniądze wolne od poczucia winy, zrób co chcesz.

Po ustaleniu kwot dla każdej kategorii utwórz przelewy cykliczne na swoje oddzielne konta bankowe. Rozważ oddzielne konta oszczędnościowe na zaliczkę na dom, fundusz ratunkowy i fundusz podróżniczy. Możesz także tworzyć automatyczne płatności za saldo swoich kart kredytowych i cykliczne inwestycje na konto Roth IRA. Przeglądanie finansów zajmie mniej niż godzinę miesięcznie przy użyciu tego systemu, a w ciągu następnego roku zaczniesz oszczędzać tysiące.

Jak planować na nieplanowane?

Często słyszę, jak pary mówią takie rzeczy jak: „Dostałem mandat za przekroczenie prędkości” lub „Za każdym razem, gdy myślimy, że mamy zamiar iść naprzód, coś się dzieje z domem i musimy wymienić urządzenia”.

Ironia polega na tym, że nasze „nieplanowane” wydatki są dość przewidywalne w dłuższej perspektywie. Kiedy przeglądałem moje wydatki w okresie trzech lat, stało się jasne, że wydawałem 600 dolarów rocznie na konserwację i naprawy mojego samochodu. To 50 dolarów miesięcznie. Ponieważ teraz to wiem, łatwo jest mi założyć automatyczną wpłatę na subkonto oszczędnościowe.

W oparciu o moje osobiste nieplanowane wydatki, wpłacam 75 USD miesięcznie na mój fundusz awaryjny na te nieplanowane wydatki. Jeśli nadejdzie koniec roku i zostaną pieniądze, postępuję zgodnie z radą Ramita Sethiego i biorę 20%, aby się wynagrodzić, a resztę odkładam z powrotem na moje konto oszczędnościowe, które podzieliłem między mój fundusz podróży i zaliczkę na Dom.

Więc teraz, kiedy masz już swój system, zamierzasz go używać?

Jest wiele par, które rozumieją tajniki pieniędzy, a mimo to walczą o wyjście z długów. Dlaczego?

Informacje są tak pomocne, jak ich wykorzystanie. Czytanie popularnej książki dr Johna Glory'egoSiedem zasad, dzięki którym małżeństwo działa poprawnienie sprawi, że twoje małżeństwo zadziała, jeśli nie zastosujesz się do tych zasad. 20% wygranej w grze pieniężnej w twoim małżeństwie w dłuższej perspektywie pochodzi z wiedzy, co robić. Pozostałe 80% sprowadza się do Twojego zachowania – wydawania, oszczędzania i inwestowania.

Porozmawiaj w tym tygodniu ze swoim partnerem na temat swojego planu finansowego. Kiedy to robisz, pamiętaj, aby pracować razem jako zespół. Zaplanuj raz w miesiącu czas, aby przejrzeć swoje cele, marzenia i obawy finansowe, aby móc wprowadzać zmiany w miarę zmian sytuacji.

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, zachęcam do rozmowy z kimś (np. profesjonalnym doradcą finansowym), który pomoże ci zrozumieć matematykę i znaczenie pieniędzy, zwłaszcza jeśli dopiero zaczynasz.