6 Langkah Menuju Kebebasan Finansial dalam Pernikahan

Mengelola uang dalam pernikahan dapat menciptakan ketegangan di antara pasangan, merusak hubungan baik secara finansial maupun emosional. Ini karena argumen tentang uang bukan tentang uang. Uang memiliki makna yang lebih dalam daripada nilai dolar yang dihasilkan – uang mewakili keamanan, kebebasan, dan peluang untuk mencapai impian kita. Jika Anda merasa seperti Anda dan pasangan terjebak dalam masalah uang, fokuslah untuk membuat konflik itu konstruktif sehingga dapat digunakan untuk membangun Rekening Bank Emosional Anda.

Hari ini kita akan bergerak melampaui makna uang dan berbagi enam langkah untuk mencapai keamanan finansial dan kebebasan dalam pernikahan Anda.

Langkah 1: Hindari kesalahan uang umum

Pernahkah Anda bertanya-tanya mengapa begitu banyak orang bercerai?

Saya telah menemukan pasangan tidak hanya jatuh cinta sekaligus. Itu terjadi perlahan seiring waktu. Mereka tanpa sadar mengabaikan tawaran satu sama lain, lupa memperbarui Peta Cinta mereka, dan tidak berperilaku dengan cara yang menghormati dan menghargai satu sama lain.

Beginilah cara uang bekerja juga. Sangat jarang kita menemukan diri kita dalam hutang dari satu pengeluaran. Ini adalah efek gabungan dari pengeluaran kita dari waktu ke waktu yang menyebabkan masalah keuangan.

Ketika pasangan mencoba memperbaiki cinta mereka, mereka cenderung fokus pada hal yang salah. Mereka membaca artikel di Cosmo alih-alih penelitian yang ditinjau oleh rekan sejawat. Mereka membeli hadiah alih-alih hadir satu sama lain. Mereka melakukan perjalanan mewah alih-alih belajar untuk saling mencintai dalam kesibukan sehari-hari.

Uang tidak berbeda. Salah satu pasangan memberi tahu yang lain untuk mandi sebentar, atau berhenti membeli latte setiap hari sehingga mereka dapat menghemat beberapa dolar di sana-sini. Pasangan membuat kesalahan uang untuk alasan yang sama bahwa tugas dan tugas diprioritaskan ketika Anda tidak meluangkan waktu untuk hubungan Anda. Anda stres, Anda kurang tidur, dan ada Starbucks di seberang jalan. Hal berikutnya yang Anda tahu, ada latte di tangan Anda dan Anda baru saja menghabiskan $5,60 dari uang yang seharusnya Anda hemat.

Kesalahan uang umum lainnya yang dilakukan pasangan adalah menunggu untuk mengambil tindakan. Dr Glory menemukan bahwa pasangan menunggu rata-rata enam tahun untuk mencari bantuan untuk masalah perkawinan mereka, yang saya dapat mengkonfirmasi dari pengalaman saya sendiri. Pasangan tidak hanya menunggu untuk membuat rencana pengeluaran mereka, mereka juga menunda berinvestasi untuk pensiun dan tabungan. Kedua hal ini membebani pernikahan, dan bisa menjadi masalah besar jika terus dihindari.

Dalam hal uang, kebanyakan pasangan hanya perlu fokus pada dua hal: menyiapkan sistem yang andal dan berinvestasi lebih awal.

Langkah 2: Otomatiskan uang dalam pernikahan Anda

Cara terbaik untuk mengabaikan kesalahan umum ini adalah dengan menciptakan sistem yang memungkinkan Anda menghabiskan uang dan waktu Anda untuk hal-hal yang benar-benar penting. Saya menulis tentang ini minggu lalu.

Ramit Sethi, sebagaiWaktu New Yorkpenulis buku terlaris, menyarankan bahwa pasangan harus “menghabiskan banyak uang untuk hal-hal yang [mereka] sukai, dan memotong biaya tanpa ampun untuk hal-hal yang tidak [mereka] sukai.”

Saya melihat pola ketika pasangan datang kepada saya kesakitan. Mereka tidak memiliki kencan malam, mereka tidak meluangkan waktu untuk keintiman, dan mereka tidak saling memberi ruang untuk mendiskusikan konflik. Mereka mengharapkan cinta itu terjadi begitu saja seperti yang terjadi di awal hubungan mereka. Tapi tidak.

Dengan menerapkan sistem yang mengutamakan hubungan, keintiman dan koneksi akan terus mendalam dari waktu ke waktu. Ini tidak terjadi secara kebetulan. Rencanakan kencan malam mingguan atau dua mingguan. Jadwalkan waktu keintiman. Berikan hubungan Anda 45 menit setiap minggu untuk membahas konflik dan kegembiraan hubungan. Dr. Glory menyebutnya sebagai pertemuan “State of the Union”.

Jika Anda juga menerapkan sistem yang memasukkan uang ke dalam masa pensiun, membayar tagihan Anda, dan secara otomatis menabung untuk hal-hal yang paling penting bagi Anda, Anda akan merasa aman secara finansial dalam waktu singkat. Anda akan menjalani hidup dengan hal-hal yang paling berarti bagi Anda.

Langkah 3: Temukan penghasilan tersembunyi

Kita semua memiliki pengeluaran berulang dan tagihan yang berpotensi berkurang. Yang diperlukan untuk menurunkan biaya kartu kredit dan bank Anda, paket asuransi, dan tagihan telepon seluler adalah melakukan riset sederhana dan menelepon selama lima hingga sepuluh menit.

Dengan melakukan beberapa penelitian, saya dapat mengembalikan biaya bank, menurunkan pembayaran mobil saya, dan mengurangi jumlah uang yang harus saya bayarkan untuk diasuransikan.

Langkah 4: Terus berinvestasi di masa depan Anda

Berinvestasi terasa seperti bahasa asing bagi kebanyakan dari kita. Tetapi Anda tidak harus menjadi Warren Buffet untuk membuat keputusan investasi yang baik. Tiga hal terpenting adalah:

1. Lakukan riset sendiri atau bicarakan dengan penasihat keuangan yang memenuhi syarat untuk membantu Anda menentukan alokasi risiko untuk investasi Anda
2. Secara konsisten menyisihkan uang
3. Mulai lebih awal

Penyesalan uang nomor satu dari orang-orang yang hampir pensiun adalah tidak berinvestasi cukup awal .

Skenario A: Pengantin baru berusia 25 tahun menginvestasikan $100 per bulan hingga mereka berusia 35 tahun. Total investasi selama 10 tahun adalah $12.000. Dengan pengembalian tahunan sebesar 8% dan tidak ada investasi lebih lanjut setelah usia 35 tahun, pasangan tersebut akan memiliki $175.000 di akun investasi mereka pada usia 65 tahun.

Skenario B: Keluarga Smith mulai menginvestasikan $100 per bulan pada usia 35 dan berlanjut hingga mereka berusia 65 tahun. Total investasi selama 30 tahun adalah $36.000. Dengan pengembalian tahunan sebesar 8% selama 30 tahun, pasangan tersebut akan memiliki $136.000 dalam rekening investasi mereka pada usia 65 tahun.

Ketika mereka siap untuk pensiun pada usia 65 tahun, pengantin baru akan memiliki tabungan sekitar $40.000 lebih banyak daripada keluarga Smith meskipun mereka berinvestasi selama 20 tahun lebih sedikit! Bunga majemuk membuat memulai lebih awal penting untuk kebebasan finansial.

Menjadi kaya tidaklah sulit. Tapi butuh kerja dan investasi yang konsisten.

Langkah 5: Keluar dari hutang tanpa rasa sakit

Mari kita hadapi itu. Utang itu tidak menyenangkan. Itu menghalangi kita dari menikmati hidup dan berinvestasi dalam diri kita sendiri. Sebagian besar dari kita takut untuk mengakuinya karena rasa bersalah yang kita rasakan tentang berapa banyak hutang yang kita miliki.

Jika Anda menghindari konflik dalam pernikahan Anda, Anda akan menempatkan hubungan Anda dalam utang emosional. Jika Anda menghindari berapa banyak hutang finansial yang Anda miliki dan bagaimana Anda membelanjakan uang Anda, Anda akan merasa lebih buruk. Jadi ambil tanggung jawab dengan mengikuti lima langkah yang dibuat oleh Ramit Sethi ini:

1. Dapatkan gambaran besar. Atur semua hutang Anda di satu tempat. Saya menggunakan Mint.com dan merasa sangat mudah untuk melihat gambaran besar tentang di mana uang saya berada.
2. Pilih apa yang harus dibayar.
3. Negosiasikan tarif yang lebih rendah dengan bank atau perusahaan kartu kredit.
4. Cari tahu bagaimana Anda akan membayarnya. Putuskan berapa banyak penghasilan Anda yang akan digunakan untuk melunasi hutang Anda.
5. Konsisten. Saya memiliki pembayaran otomatis yang membayar pinjaman mobil dan pinjaman mahasiswa saya. Saya juga membayar lebih dari jumlah yang diminta setiap bulan untuk mengurangi bunga yang harus saya bayar seiring waktu.

Langkah 6: Hasilkan lebih banyak uang

Langkah-langkah di atas mengajarkan Anda bagaimana membiarkan uang Anda bekerja untuk Anda. Menghasilkan lebih banyak uang adalah cara tercepat untuk meningkatkan kekayaan Anda.

Pada akhirnya, ada tiga cara untuk mencapai ini:

1. Dapatkan kenaikan gaji di pekerjaan Anda
2. Hasilkan uang di samping dengan keterampilan yang sudah Anda miliki
3. Mulai bisnis Anda sendiri