Automatizează banii din căsnicia ta și economisește mii

Nu trebuie să ai o căsnicie perfectă pentru a fi bogat. De fapt, construirea unui viitor sigur financiar în timp ce vă răsfățați plăcerile vieții este simplă. Cheia este să vă sistematizați cheltuielile.

Îți poți imagina că te trezești în fiecare zi știind că economisești, investești și elimini datoriile fără să faci nimic?

Asta o să vă arăt. Dar înainte de a crea un sistem care să vă economisească automat mii, trebuie să aveți o inimă la inimă cu soțul dumneavoastră.

După cum am citit până acum înGestionarea banilor în căsătorie, argumentele despre bani de obicei nu sunt despre bani. Sunt despre găsirea echilibrului între libertatea pe care o oferă banii și securitatea pe care o reprezintă. Dacă simți că echilibrul dintre securitate și plăcere în relația ta este în război, dă clic aici.

Probabil ați auzit că secretul bogăției financiare este să reduceți consumul de latte, să evitați vacanțele scumpe și să ignorați lucrurile fastuoase pe care le doriți cu adevărat. Și apoi, ca praful magic de zână, s-ar putea să ai destule economii după 30 de ani pentru a te bucura de acel vis al tău.

Dar dacă sunteți ca mine, probabil că doriți să vă bucurați de plăcerile vieții acum, bucurându-vă și de securitate financiară.

Dacă urmați metoda de mai jos (adaptată dinNew York Times-bestseller-ul autorului Ramit Sethi Ghidul suprem pentru finanțele personale ), veți fi înaintea a 99% dintre cuplurile căsătorite în realizarea acestui lucru.

Transformând investițiile, economisirea și cheltuiala automate fără durere

Cuplurile se luptă să economisească, deoarece trebuie să își pună banii într-un cont de economii în fiecare lună.

A lua această decizie fiecare salariu este epuizant. Îți pregătește viitorul financiar pentru eșec.

Automatizându-ți finanțele, tu și soțul/soția/soția/soția dumneavoastră puteți configura un sistem de bani fără glonț care vă va pune în fața jocului.

Imaginați-vă că nu trebuie să petreceți timp plătind facturile, efectuând plăți și transferând bani în economii. Ce ai face cu tot timpul liber? Concentrați-vă pe lucrurile care contează cu adevărat, cum ar fi căsnicia sau copiii dvs.?

Cheltuieli de căsătorie atentă

În loc să preia motto-ul „nu cheltui bani pe nimic scump”, există o mentalitate diferită care poate schimba cu adevărat modul în care vă vedeți cheltuielile.

Ramit Sethi sfătuiește să „cheltuiți extravagant pe lucrurile pe care le iubiți și să reduceți fără milă costurile pentru lucrurile pe care nu le iubiți”.

Majoritatea cuplurilor își cheltuiesc banii fără să prioritizeze mai întâi ceea ce este important pentru ei. Este același lucru pe care cuplurile îl fac în relația lor. Când nu acordă prioritate, felurile de mâncare și treburile au prioritate față de timpul de relație, lăsând fiecărui partener restul atenției celuilalt.

Să ne uităm la un cuplu cu care am lucrat pentru a vedea cum arată cheltuielile conștiente în căsătorie.

În ultimul an, John și Sherri au cheltuit 18.000 de dolari pentru trei petreceri pe care le-au găzduit acasă.

S-ar putea să te gândești,„Este absurd! Ce e în neregulă cu acești oameni?”

Dar este într-adevăr ceva în neregulă cu modul în care acest cuplu își cheltuiește banii? Să aflăm.

John și Sherri câștigă fiecare un salariu stabil de șase cifre și au investit de-a lungul anilor în IRA 401K și Roth. Ambii au locuri de muncă care depind de relațiile cu clienții lor, așa că modul în care își cheltuiesc banii are de fapt foarte mult sens.

Aceste părți conduc la mai multe relații și, potențial, la mai mulți clienți.

În ciuda cinelor lor extravagante, acest cuplu a salvat mai mult decât majoritatea cuplurilor cu care am vorbit.

Și în timp ce 18.000 de dolari pe an sună absurd, trebuie să luați în considerare contextul.

Priviți cheltuielile lor în procente: dacă presupunem că câștigă 200.000 USD pe an în venit net, bugetul lor de găzduire a petrecerilor este mai mic de 10% din venitul lor.

Acest cuplu are un plan. Își cheltuiesc banii în mod intenționat.

Majoritatea cuplurilor sunt neintenționate atunci când iau decizii financiare. Ei trec prin viață fără un plan și apoi reacționează când sosește factura la sfârșitul fiecărei luni. Ce se întâmplă când apar cheltuieli neașteptate?

Fă-ți propriul plan de căsătorie cu bani atent

Poate fi destul de dificil, dar să lucrezi împreună la finanțele tale și să-ți creezi propriul plan de bani conștient poate într-adevăr să-ți pregătească căsnicia pentru succes financiar.

Pasul 1: Detaliază-ți cheltuielile curente
Analizați ce ați cheltuit în ultima lună, șase luni și an. Folosesc fila Tendințe în Mint.com sa fac asta pentru mine. Puteți lua în considerare și alte programe de bugetare sau puteți scoate grămada de extrase de cont și faceți-o singur.

Pasul 2: Faceți un plan despre cum să vă cheltuiți banii
Scrieți fiecare cheltuială de la Pasul 1 care considerați că este esențială pentru fericirea voastră. Dacă vreunul dintre voi se află la opoziție, faceți clic aici. Trebuie să alegeți în mod intenționat ce categorii veți cheltui, veți economisi sau în care veți investi banii.

Pasul 3: optimizați cheltuielile pe categorii
Ramit Sethi recomandă ca venitul dumneavoastră să fie împărțit în următoarele categorii:

• 50-60% pentru a plăti costuri fixe cum ar fi chiria, utilitățile și datoria pe termen lung
• 10% pentru investiții precum 401K și Roth IRA
• 5 -10% în economii – aceștia sunt bani utilizați pentru cadouri, avans și cheltuieli neplanificate
• 20-35% pentru cheltuielile fără vinovăție

Cum să-ți calculezi cheltuielile fără vinovăție: Examinați cheltuielile lunii trecute uitându-vă la extrasele cardului de credit sau bancare sau utilizați software precum Mint.com. Acum scădeți costurile fixe, investițiile și economiile pentru a obține banii dvs. fără vinovăție, fă-ți ce vrei.

După ce ați stabilit sumele pentru fiecare categorie, creați transferuri recurente în conturile dvs. bancare separate. Luați în considerare conturi de economii separate pentru un avans pentru o casă, un fond de urgență și un fond de călătorie. De asemenea, puteți crea plăți automate pentru soldurile cardului dvs. de credit și investiții recurente în IRA Roth. Revizuirea finanțelor tale va dura mai puțin de o oră pe lună folosind acest sistem și vei începe să economisești mii în anul următor.

Cum să planificați pentru neplanificat

Aud adesea cupluri spunând lucruri de genul „Am primit o amendă pentru viteză” sau „De fiecare dată când credem că suntem pe cale să mergem înainte, se întâmplă ceva cu casa și trebuie să înlocuim aparatele”.

Ironia este că cheltuielile noastre „neplanificate” sunt destul de previzibile pe termen lung. Când mi-am analizat cheltuielile pe o perioadă de trei ani, a fost clar că am cheltuit 600 USD pe an pentru întreținerea și reparațiile mașinii mele. Asta înseamnă 50 USD pe lună. Din moment ce știu asta acum, îmi este ușor să configurez o depunere automată într-un cont de economii secundar.

Pe baza cheltuielilor mele personale neplanificate, depun 75 USD pe lună în fondul meu de urgență pentru aceste cheltuieli neplanificate. Dacă se ajunge la sfârșitul anului și au mai rămas bani, urmez sfatul lui Ramit Sethi și scot 20% pentru a mă răsplăti și pun restul înapoi în contul meu de economii pe care l-am împărțit între fondul de călătorie și avansul pe un casa.

Deci, acum că ai sistemul tău, îl vei folosi?

Există o mulțime de cupluri care înțeleg dedesubturile banilor, dar totuși se luptă să scape de datorii. De ce este asta?

Informațiile sunt la fel de utile ca și modul în care sunt utilizate. Citind cartea populară a Dr. John GloryCele șapte principii pentru a face căsătoria să funcționezenu vă va face căsnicia să funcționeze decât dacă aplicați cu adevărat principiile. 20% din câștigarea jocului de bani în căsnicia ta pe termen lung vine din a ști ce să faci. Celelalte 80% se rezumă la comportamentul dvs. - cheltuiți, economisiți și investiți.

Discutați cu partenerul dvs. săptămâna aceasta despre planul dvs. de bani. În timp ce faceți acest lucru, amintiți-vă să lucrați împreună ca o echipă. Programați o dată pe lună pentru a vă revizui obiectivele, visele și temerile financiare, astfel încât să puteți face ajustări pe măsură ce lucrurile se schimbă în timp.

Dacă nu ați făcut acest lucru deja, vă încurajez să discutați cu cineva (cum ar fi un consilier financiar profesionist) care vă poate ajuta să înțelegeți matematica și semnificația banilor, mai ales dacă ați început.