Desmascarando 3 mitos sobre dinheiro no casamento

Administrar dinheiro no casamento pode ser um desafio. Por um lado, os argumentos sobre dinheiro não são sobre dinheiro. Eles tratam de nossos sonhos, identidades e crenças ocultas sobre o que precisamos para viver uma vida rica.

O caminho para uma vida rica está cheio de desvios e mitos que podem impedir os casais de alcançar a liberdade financeira com que sonham. Abaixo estão três desses mitos e suas realidades.

1. Gaste menos do que você ganha para ser rico

Outro dia, eu estava conversando com Daniel e Suzanne sobre como eles planejam ter uma vida rica. Daniel falou instantaneamente. “Ser rico é simples, gaste menos do que ganha.”

Embora matematicamente falando, isso tenha um certo grau de verdade, pode fornecer aos casais uma falsa sensação de riqueza. Gastar menos do que você ganha o manterá no verde, mas não o deixará rico.

Pergunte a si mesmo: a riqueza é realmente tão simples?

Perguntei a Daniel: “Você está feliz com suas finanças e como gasta seu dinheiro? Que sistema você tem para progredir? Quais são seus sonhos financeiros? Como você está investindo seu dinheiro? Quanto você gasta comendo fora ou pagando dívidas? ”

Daniel me lançou um olhar de Scooby Doo.

Ele rapidamente percebeu que sua crença em gastar menos do que ganha não era tão útil para realizar seus sonhos quanto ele pensava.

Minha conversa com Daniel trouxe um ponto importante. Apenas saber os números não significa que você implementará em sua vida.

É por isso que a América é um dos países mais obesos do mundo. Sabemos que precisamos comer menos fast food e fazer mais exercícios. Isso é um dado. Mas só porque sabemos, não significa que realmente o faremos.

O conhecimento é inútil a menos que você o aplique dentro de um sistema.

Portanto, pergunte-se: “Eu tenho as contas certas configuradas? Meu dinheiro é automatizado para economizar milhares de dólares? Estou escolhendo a alocação de investimento certa para meus sonhos financeiros? ”

Assim como sua rotina de exercícios e dieta é um sistema que leva à perda de peso e vitalidade, um sistema financeiro de poupança, investimento e gastos leva à riqueza É mais do que apenas “Perder peso é simples. Queime mais calorias do que consome. ”

A atitude de gastar menos do que ganha é muito simples para realmente criar a vida rica com a qual a maioria dos casais sonha.

Realidade: Reserve um tempo para criar e implementar um sistema financeiro que o colocará no caminho para uma vida rica. Eu recomendo a leitura Eu vou te ensinar a ser rico para começar.

2. A riqueza tem a ver com força de vontade

Se a América tivesse uma tatuagem, diria: “Se eu apenas me esforçar mais, posso fazer qualquer coisa”. Muitos de nós fomos marcados por essa ideia, mesmo sem saber.

Eu ouço isso o tempo todo. “Apenas se esforce mais e você economizará mais dinheiro” ou “Apenas se esforce mais e você perderá peso”.

Seriamente? Isso realmente funcionou para você no ano passado? Nos últimos cinco anos?

Cada escolha que fazemos tem um custo.

É por isso que tentar economizar um centavo aqui e um centavo ali não faz tanto sentido quanto construir um sistema que economize $ 10.000. Sem mencionar que é contra nossa natureza lidar com tantas opções que “economizam um centavo”.

O psicólogo Barry Schwartz descreve em seu livro O Paradoxo da Escolha que quanto mais opções você tem, menor a probabilidade de escolher qualquer uma delas.

No livro dele Cutucar , o economista Richard Thaler mostra que para cada 10 opções adicionais oferecidas em um plano 401 (K), a taxa de contribuição diminui em 2%.

Se esforçar mais ajuda, mas o mais importante é como você está tentando. Drenar sua força de vontade dia após dia tentando economizar centavos não é tão benéfico quanto gastar esse tempo criando um sistema e respondendo às questões maiores que levam à liberdade financeira.

Realidade: Não deixe a força de vontade ser um fator determinante. Em vez disso, siga Ramit Sethi's conselho para 'gastar extravagantemente com as coisas que você ama e cortar custos impiedosamente com as coisas que você não ama.'

3. Não podemos economizar mais dinheiro

Eu ouço isso de casais o tempo todo. O que eles realmente estão dizendo não é que não podem economizar mais dinheiro, mas sim que não podem cortar mais coisas de suas vidas. Certo, há casais em situação financeira que realmente não podem, mas acho que isso é menos do que os casais presumem.

Minha refutação: Sim, você pode. Inúmeros estudos têm mostrado que subestimamos significativamente nossos próprios hábitos de consumo.

Por exemplo, em seu livro Comer sem Mente, Brian Wansink, Ph.D, explica que muitos de nós relatam dramaticamente o que comemos. Seus estudos mostram que com um prato menor, comemos menos sem uma diferença perceptível no nível de energia, pois consumimos o que nosso corpo precisa. Um prato maior nos leva a comer mais inconscientemente, o que leva ao ganho de peso com o tempo.

Outro exemplo é um estudo fora de berkeley isso mostra que os humanos têm uma tendência de superestimar a ida à academia em 70%. Para a maioria de nós, seria muito mais barato pagar passes diários do que uma assinatura.

Eu descobri que os casais que acreditam que não podem economizar mais dinheiro estão realmente com medo de aprender sobre si mesmos e seus hábitos de consumo.

Os casais que vêm a mim em busca de ajuda com questões financeiras em seu casamento estão presos sem um fim à vista. Mas enquanto conversamos durante nossa sessão, faço perguntas para entender o mundo de cada parceiro. Esses novos detalhes permitem que o casal se compreenda melhor, faça compromissos saudáveis ​​e trabalhe junto para garantir que as necessidades sejam atendidas. Não estou dizendo que é fácil enfrentar essas questões sobre dinheiro, mas vale a pena viver uma vida rica.

Realidade: observe seriamente como você gasta seu dinheiro. Quando fiz isso, descobri o dinheiro escondido que estava desperdiçando e comecei a economizar uma quantia confortável de forma consistente.

Quais são alguns dos mitos que você ouviu sobre dinheiro no casamento? Compartilhe nos comentários abaixo.