6 passos para a liberdade financeira no casamento

Administrar dinheiro no casamento pode criar tensão entre os parceiros, levando à falência o relacionamento tanto financeira quanto emocionalmente. Isso ocorre porque as discussões sobre dinheiro não são sobre dinheiro. O dinheiro tem um significado mais profundo do que o valor em dólares que elicia - representa segurança, liberdade e a oportunidade de realizar nossos sonhos. Se você sentir que você e seu parceiro estão paralisados ​​por causa de questões financeiras, concentre-se em tornar o conflito construtivo para que possa ser usado para construir sua Conta Bancária Emocional.

Hoje vamos ir além do significado do dinheiro e compartilhar seis etapas para alcançar segurança financeira e liberdade em seu casamento.

Etapa 1: evite erros comuns de dinheiro

Você já se perguntou por que tantas pessoas se divorciam?

Eu descobri que casais não se apaixonam de uma só vez. Isso acontece lentamente com o tempo. Eles ignoram os lances uns dos outros sem pensar, se esquecem de atualizar seus Mapas do Amor e não se comportam de maneiras que honram e respeitam um ao outro.

É assim que o dinheiro também funciona. Muito raramente nos encontramos em dívida com uma única despesa. É o efeito combinado de nossos gastos ao longo do tempo que leva a problemas financeiros.

Quando os casais tentam consertar seu amor, tendem a se concentrar nas coisas erradas. Eles lêem artigos na Cosmo em vez de pesquisas revisadas por pares. Eles compram presentes em vez de estarem presentes uns com os outros. Eles fazem viagens extravagantes em vez de aprenderem a amar um ao outro na rotina diária.

O dinheiro não é diferente. Um parceiro diz ao outro para tomar um banho mais curto ou parar de comprar um café com leite todos os dias para que possam economizar alguns dólares aqui e ali. Casais cometem erros financeiros pelo mesmo motivo que tarefas e recados têm prioridade quando você não reserva tempo para o relacionamento. Você está estressado, não dormiu o suficiente e há um Starbucks do outro lado da rua. A próxima coisa que você sabe é que há um café com leite em sua mão e você gastou $ 5,60 daquele dinheiro que deveria estar economizando.

Outro erro comum que os casais cometem é esperar para entrar em ação. O Dr. Glory descobriu que os casais esperam em média seis anos para buscar ajuda para seus problemas conjugais, o que posso confirmar por minha própria experiência. Os casais não apenas esperam para fazer um plano de gastos, mas também atrasam o investimento na aposentadoria e na poupança. Ambos colocam pressão no casamento e podem se tornar um grande problema se continuarem a ser evitados.

Quando se trata de dinheiro, a maioria dos casais só precisa se concentrar em duas coisas: estabelecer um sistema confiável e investir cedo.

Etapa 2: Automatize o dinheiro em seu casamento

A melhor maneira de ignorar esses erros comuns é criar um sistema que permita que você gaste seu tempo e dinheiro nas coisas que realmente importam. Eu escrevi sobre isso na semana passada.

Ramit Sethi, umNew York Timesautor de best-seller, sugere que os casais devem 'gastar extravagantemente com as coisas que [eles] amam e cortar custos impiedosamente com as coisas que [eles] não amam'.

Percebo um padrão quando os casais vêm até mim com dor. Eles não têm encontros noturnos, não têm tempo para intimidade e não dão um ao outro espaço para discutir conflitos. Eles esperam que o amor simplesmente aconteça como aconteceu no início de seu relacionamento. Mas isso não acontece.

Ao implementar um sistema que coloca o relacionamento em primeiro lugar, a intimidade e a conexão continuarão a se aprofundar com o tempo. Isso não acontece por acaso. Planeje uma noite de encontro semanal ou quinzenal. Agende um tempo de intimidade. Dê ao seu relacionamento 45 minutos por semana para discutir os conflitos e alegrias do relacionamento. Dr. Glory chama isso de reunião do “Estado da União”.

Se você também implementar um sistema que coloca dinheiro na aposentadoria, paga suas contas e economiza automaticamente para as coisas que mais importam para você, você se verá financeiramente seguro em nenhum momento. Você viverá a vida com as coisas que mais importam para você.

Etapa 3: Descubra a renda oculta

Todos nós temos despesas e contas recorrentes que podem ser reduzidas. Para reduzir as taxas do cartão de crédito e do banco, o plano de seguro e a conta do telefone celular, basta fazer uma pesquisa simples e falar ao telefone por cinco a dez minutos.

Ao fazer algumas pesquisas, consegui reembolsar as taxas bancárias, diminuir o pagamento do meu carro e diminuir a quantidade de dinheiro que tive de pagar para estar segurado.

Etapa 4: investir continuamente em seu futuro

Investir parece uma língua estrangeira para a maioria de nós. Mas você não precisa ser Warren Buffet para tomar boas decisões de investimento. As três coisas mais importantes são:

1. Faça sua própria pesquisa ou converse com um consultor financeiro qualificado para ajudá-lo a chegar a uma alocação de risco para seus investimentos
2. Arrumar dinheiro de forma consistente
3. Comece cedo

O remorso financeiro número um de pessoas perto da aposentadoria é não investir cedo o suficiente .

Cenário A: Os recém-casados ​​de 25 anos investem $ 100 por mês até os 35. O investimento total em 10 anos é de $ 12.000. Com um retorno anualizado de 8% e nenhum investimento adicional após os 35 anos, o casal terá $ 175.000 em sua conta de investimento aos 65 anos.

Cenário B: Os Smiths começam a investir $ 100 por mês aos 35 anos e continuam até os 65. O investimento total em 30 anos é de $ 36.000. Com um retorno anualizado de 8% ao longo de 30 anos, o casal terá $ 136.000 em sua conta de investimento aos 65 anos.

Quando estiverem prontos para se aposentar aos 65 anos, os recém-casados ​​terão aproximadamente $ 40.000 mais economizados do que os Smiths, embora tenham investido por 20 anos a menos! Os juros combinados tornam o início precoce vital para a liberdade financeira.

Tornar-se rico não é difícil. Mas é preciso trabalho e investimento consistente.

Etapa 5: saia do débito sem dor

Vamos encarar. A dívida não é divertida. Isso nos impede de aproveitar a vida e de investir em nós mesmos. A maioria de nós tem medo de admitir por causa da culpa que sentimos por quanta dívida temos.

Se você evitar conflitos em seu casamento, colocará seu relacionamento em dívida emocional. Se você evitar quanta dívida financeira possui e como gasta seu dinheiro, você se sentirá ainda pior. Portanto, assuma a responsabilidade seguindo estas cinco etapas criadas por Ramit Sethi:

1. Tenha uma visão geral. Organize todas as suas dívidas em um só lugar. Eu uso o Mint.com e acho muito simples ter uma visão geral de onde está meu dinheiro.
2. Escolha o que pagar.
3. Negocie uma taxa mais baixa com o banco ou empresa de cartão de crédito.
4. Descubra como você vai pagar por isso. Decida quanto de sua renda será usado para saldar sua dívida.
5. Ser consistente. Eu tenho pagamentos automáticos que pagam meu empréstimo automático e empréstimos estudantis. Eu também pago mais do que o necessário a cada mês para reduzir os juros que tenho que pagar ao longo do tempo.

Etapa 6: ganhe mais dinheiro

As etapas acima ensinam como deixar seu dinheiro trabalhar por você. Ganhar mais dinheiro é a maneira mais rápida de aumentar sua riqueza.

Em última análise, existem três maneiras de fazer isso:

1. Ganhe um aumento no seu trabalho
2. Ganhe dinheiro com as habilidades que você já possui
3. Comece seu próprio negócio