Automatize o dinheiro em seu casamento e economize milhares

Você não precisa ter um casamento perfeito para ser rico. Na verdade, construir um futuro financeiramente seguro enquanto se entrega aos prazeres da vida é simples. A chave é sistematizar seus gastos.

Você pode imaginar acordar todos os dias sabendo que está economizando, investindo e eliminando dívidas sem fazer nada?

Isso é o que vou mostrar a você. Mas antes de criarmos um sistema para salvar milhares de você automaticamente, você precisa ter uma conversa franca com seu cônjuge.

Como lemos até agora emGerenciando dinheiro no casamento, argumentos sobre dinheiro normalmente não são sobre dinheiro. O objetivo é encontrar o equilíbrio entre a liberdade que o dinheiro proporciona e a segurança que representa. Se você acha que o equilíbrio entre segurança e prazer em seu relacionamento está em guerra, clique aqui.

Você provavelmente já ouviu que o segredo da riqueza financeira é reduzir o consumo de café com leite, evitar férias caras e ignorar as coisas luxuosas que você realmente deseja. E então, como o pó mágico de fadas, você pode ter salvo o suficiente depois de 30 anos para desfrutar desse seu sonho.

Mas se você é como eu, provavelmente quer aproveitar os prazeres da vida agora, enquanto desfruta da segurança financeira.

Se você seguir o método abaixo (adaptado deNew York Times- autor best-seller Ramit Sethi’s O guia definitivo para finanças pessoais ), você estará à frente de 99% dos casais em fazer isso acontecer.

Tornando o investimento, a economia e os gastos sem dor automáticos

Os casais lutam para economizar porque precisam realmente colocar seu dinheiro em uma conta de poupança a cada mês.

Tomar essa decisão a cada cheque de pagamento é exaustivo. Está preparando seu futuro financeiro para o fracasso.

Ao automatizar suas finanças, você e seu cônjuge podem configurar um sistema monetário à prova de balas que o coloca à frente do jogo.

Imagine não ter que perder tempo pagando contas, fazendo pagamentos e transferindo dinheiro para a poupança. O que você faria com todo o tempo livre? Concentre-se nas coisas que realmente importam, como seu casamento ou seus filhos?

Gastos em casamento consciente

Em vez de adotar o lema 'não gaste dinheiro em nada caro', há uma mentalidade diferente que pode realmente mudar a forma como você vê suas despesas.

Ramit Sethi aconselha 'gastar extravagantemente com as coisas que você ama e cortar custos impiedosamente com as coisas que você não ama.'

A maioria dos casais gasta seu dinheiro sem priorizar o que é importante para eles. É a mesma coisa que os casais fazem em seu relacionamento. Quando eles não priorizam, os pratos e tarefas têm precedência sobre o tempo de relacionamento, deixando cada parceiro com as sobras da atenção um do outro.

Vejamos um casal com quem trabalhei para ver como é o gasto consciente no casamento.

No ano passado, John e Sherri gastaram US $ 18.000 em três festas que deram em sua casa.

Você pode estar pensando,“Isso é um absurdo! O que há de errado com essas pessoas? ”

Mas há realmente algo de errado em como esse casal gasta seu dinheiro? Vamos descobrir.

John e Sherri ganham, cada um, um salário estável de seis dígitos e têm investido ao longo dos anos em seus 401K e Roth IRA. Ambos têm empregos que dependem de seus relacionamentos com os clientes, então a forma como gastam seu dinheiro realmente faz muito sentido.

Essas partes levam a mais relacionamentos e, potencialmente, a mais clientes.

Apesar de seus jantares extravagantes, este casal salvou mais do que a maioria dos casais com quem conversei.

E embora US $ 18.000 por ano pareça absurdo, você deve considerar o contexto.

Observe o gasto percentual deles: se presumirmos que eles ganham US $ 200.000 por ano em receita líquida, o orçamento para hospedagem de festas é inferior a 10% de sua receita.

Este casal tem um plano. Eles estão gastando seu dinheiro intencionalmente.

A maioria dos casais não é intencional ao tomar decisões financeiras. Eles passam a vida sem um plano e reagem quando a conta chega no final de cada mês. O que acontece quando surgem despesas inesperadas?

Fazendo seu próprio plano de casamento consciente com dinheiro

Pode parecer muito difícil, mas lidar com suas finanças juntos e criar seu próprio plano de dinheiro cuidadoso pode realmente definir seu casamento para o sucesso financeiro.

Etapa 1: relacione suas despesas atuais
Analise o que você gastou no último mês, seis meses e ano. Eu uso a guia Tendências em Mint.com para fazer isso por mim. Você também pode considerar outro software de orçamento ou retirar a pilha de seus extratos bancários e fazer você mesmo.

Etapa 2: Faça um plano sobre como gastar seu dinheiro
Anote todas as despesas da Etapa 1 que você considera essenciais para a felicidade de ambos. Se algum de vocês estiver em oposição, clique aqui. Você precisa escolher intencionalmente em quais categorias vai gastar, economizar ou investir seu dinheiro.

Etapa 3: otimize os gastos para categorias
Ramit Sethi recomenda que sua renda seja dividida nas seguintes categorias:

• 50-60% para pagar custos fixos como aluguel, serviços públicos e dívidas de longo prazo
• 10% para investimentos como 401K e Roth IRA
• 5 -10% em economias - este é o dinheiro usado para presentes, adiantamentos e despesas não planejadas
• 20-35% em gastos sem culpa

Como calcular seus gastos sem culpa: Reveja as despesas do mês passado olhando para o cartão de crédito ou extratos bancários, ou use um software como o Mint.com. Agora subtraia seus custos fixos, investimentos e economias para obter seu dinheiro livre de culpa e do tipo faça o que quiser.

Depois de descobrir os valores para cada categoria, crie transferências recorrentes para suas contas bancárias separadas. Considere contas de poupança separadas para o pagamento de uma casa, um fundo de emergência e um fundo de viagens. Você também pode criar pagamentos automáticos para seus saldos de cartão de crédito e investimentos recorrentes em seu Roth IRA. A revisão de suas finanças levará menos de uma hora por mês usando este sistema e você começará a economizar milhares no próximo ano.

Como planejar para o não planejado

Costumo ouvir casais dizerem coisas como: 'Recebi uma multa por excesso de velocidade' ou 'Cada vez que pensamos que estamos prestes a progredir, algo acontece com a casa e temos que substituir os eletrodomésticos'.

A ironia é que nossas despesas “não planejadas” são bastante previsíveis a longo prazo. Quando revisei minhas despesas ao longo de um período de três anos, ficou claro que gastei $ 600 por ano em manutenção e reparos em meu carro. Isso é $ 50 por mês. Como eu sei disso agora, é fácil para mim configurar um depósito automático em uma conta de subpoupança.

Com base em minhas despesas pessoais não planejadas, deposito US $ 75 por mês em meu fundo de emergência para essas despesas não planejadas. Se chegar ao final do ano e sobrar dinheiro, sigo o conselho de Ramit Sethi e tiro 20% para me recompensar, e coloco o restante de volta na minha conta poupança que divido entre meu fundo de viagem e o pagamento de um casa.

Agora que você tem seu sistema, vai usá-lo?

Existem muitos casais que entendem os meandros do dinheiro, mas ainda assim lutam para se livrar das dívidas. Por que é que?

A informação é tão útil quanto a forma como é usada. Lendo o popular livro do Dr. John GloryOs sete princípios para fazer o casamento funcionarnão fará seu casamento dar certo a menos que você realmente aplique os princípios. 20% de ganhar o jogo do dinheiro em seu casamento a longo prazo vem de saber o que fazer. Os outros 80% se resumem ao seu comportamento - gastar, economizar e investir.

Converse com seu parceiro esta semana sobre seu plano financeiro. Ao fazer isso, lembre-se de trabalhar em equipe. Agende um horário uma vez por mês para revisar seus objetivos, sonhos e medos financeiros para que você possa fazer ajustes conforme as coisas mudam com o tempo.

Se você ainda não fez isso, encorajo você a conversar com alguém (como um consultor financeiro profissional) que pode ajudá-lo a entender a matemática e o significado do dinheiro, especialmente se você está apenas começando.