Automatisez l'argent dans votre mariage et économisez des milliers

Vous n'avez pas besoin d'avoir un mariage parfait pour être riche. En fait, se construire un avenir financièrement sûr tout en se livrant aux plaisirs de la vie est simple. La clé est de systématiser vos dépenses.

Pouvez-vous imaginer vous réveiller chaque jour en sachant que vous épargnez, investissez et éliminez vos dettes sans rien faire ?

C'est ce que je vais vous montrer. Mais avant de créer un système pour vous faire économiser automatiquement des milliers de dollars, vous devez avoir un cœur à cœur avec votre conjoint.

Comme nous l'avons lu jusqu'à présent dansGérer l'argent dans le mariage, les arguments sur l'argent ne concernent généralement pas l'argent. Il s'agit de trouver l'équilibre entre la liberté que procure l'argent et la sécurité qu'il représente. Si vous sentez que l'équilibre entre la sécurité et le plaisir dans votre relation est en guerre, cliquez ici.

Vous avez probablement entendu dire que le secret de la richesse financière est de réduire les cafés au lait, d'éviter les vacances coûteuses et d'ignorer les choses somptueuses que vous désirez vraiment. Et puis, comme de la poussière de fée magique, vous avez peut-être assez d'économies après 30 ans pour profiter de votre rêve.

Mais si vous êtes comme moi, vous voulez probablement profiter des plaisirs de la vie maintenant tout en bénéficiant d'une sécurité financière.

Si vous suivez la méthode ci-dessous (adaptée deNew York Times-L'auteur à succès Ramit Sethi's Le guide ultime des finances personnelles ), vous serez en avance sur 99% des couples mariés pour que cela se produise.

Rendre l'investissement, l'épargne et les dépenses sans peine automatiques

Les couples ont du mal à épargner parce qu'ils doivent mettre leur argent sur un compte d'épargne chaque mois.

Prendre cette décision chaque chèque de paie est épuisant. C'est préparer votre avenir financier à l'échec.

En automatisant vos finances, vous et votre conjoint pouvez mettre en place un système d'argent à toute épreuve qui vous donne une longueur d'avance.

Imaginez ne pas avoir à passer du temps à payer des factures, à effectuer des paiements et à transférer de l'argent en épargne. Que feriez-vous de tout votre temps libre ? Concentrez-vous sur les choses qui comptent vraiment, comme votre mariage ou vos enfants ?

Dépenses de mariage conscientes

Au lieu d'adopter la devise 'ne dépensez pas d'argent pour quelque chose de cher', il existe un état d'esprit différent qui peut vraiment changer la façon dont vous percevez vos dépenses.

Ramit Sethi conseille de 'dépenser de manière extravagante pour les choses que vous aimez et de réduire les coûts sans merci pour les choses que vous n'aimez pas'.

La plupart des couples dépensent leur argent sans prioriser ce qui est important pour eux. C'est la même chose que les couples font dans leur relation. Lorsqu'ils ne donnent pas la priorité, la vaisselle et les tâches ménagères prennent le pas sur le temps de la relation, laissant à chaque partenaire les restes de l'attention de l'autre.

Regardons un couple avec qui j'ai travaillé pour voir à quoi ressemblent les dépenses réfléchies dans le mariage.

Au cours de la dernière année, John et Sherri ont dépensé 18 000 $ pour trois fêtes qu'ils ont organisées chez eux.

Vous pensez peut-être,'C'est absurde! Qu'est-ce qui ne va pas avec ces gens ?'

Mais y a-t-il vraiment quelque chose qui ne va pas dans la façon dont ce couple dépense son argent ? Découvrons-le.

John et Sherri gagnent chacun un salaire stable à six chiffres et ont investi au fil des ans dans leur 401K et Roth IRA. Ils ont tous les deux des emplois qui dépendent de leurs relations avec leurs clients, donc la façon dont ils dépensent leur argent a beaucoup de sens.

Ces parties mènent à plus de relations et potentiellement à plus de clients.

Malgré leurs dîners extravagants, ce couple a sauvé plus que la plupart des couples à qui j'ai parlé.

Et bien que 18 000 $ par an semblent absurdes, vous devez tenir compte du contexte.

Regardez leurs dépenses en pourcentage : si nous supposons qu'ils gagnent 200 000 $ par an en revenu net, leur budget d'hébergement de fête est inférieur à 10 % de leurs revenus.

Ce couple a un plan. Ils dépensent intentionnellement leur argent.

La plupart des couples ne sont pas intentionnels lorsqu'ils prennent des décisions financières. Ils traversent la vie sans plan, puis réagissent lorsque la facture arrive à la fin de chaque mois. Que se passe-t-il lorsque des dépenses imprévues surviennent ?

Faire votre propre plan de mariage d'argent conscient

Cela peut sembler assez difficile, mais travailler ensemble sur vos finances et créer votre propre plan financier conscient peut vraiment préparer votre mariage à la réussite financière.

Étape 1 : Détaillez vos dépenses courantes
Analysez ce que vous avez dépensé au cours du dernier mois, six mois et année. J'utilise l'onglet Tendances dans Monnaie.com faire ça pour moi. Vous pouvez également envisager d'autres logiciels de budgétisation ou extraire la pile de vos relevés bancaires et le faire vous-même.

Étape 2 : Établissez un plan sur la façon de dépenser votre argent
Notez toutes les dépenses de l'étape 1 que vous jugez essentielles à votre bonheur à la fois. Si l'un de vous est dans l'opposition, cliquez ici. Vous devez choisir intentionnellement les catégories dans lesquelles vous allez dépenser, économiser ou investir votre argent.

Étape 3 : Optimisez les dépenses par catégorie
Ramit Sethi recommande que vos revenus soient répartis dans les catégories suivantes :

• 50 à 60 % pour payer les frais fixes comme le loyer, les services publics et la dette à long terme
• 10% pour les investissements tels que votre 401K et Roth IRA
• 5 -10% en économies - c'est de l'argent utilisé pour les cadeaux, les acomptes et les dépenses imprévues
• 20-35% sur les dépenses sans culpabilité

Comment calculer vos dépenses sans culpabilité : Passez en revue les dépenses du mois dernier en consultant votre carte de crédit ou vos relevés bancaires, ou utilisez un logiciel comme Mint.com. Soustrayez maintenant vos coûts fixes, vos investissements et vos économies pour obtenir votre argent sans culpabilité et à votre guise.

Une fois que vous avez déterminé les montants pour chaque catégorie, créez des virements récurrents sur vos comptes bancaires séparés. Envisagez des comptes d'épargne séparés pour un acompte sur une maison, un fonds d'urgence et un fonds de voyage. Vous pouvez également créer des paiements automatiques pour les soldes de vos cartes de crédit et des investissements récurrents dans votre Roth IRA. L'examen de vos finances prendra moins d'une heure par mois en utilisant ce système et vous commencerez à économiser des milliers au cours de la prochaine année.

Comment planifier pour l'imprévu

J'entends souvent des couples dire des choses comme « J'ai reçu une contravention pour excès de vitesse » ou : « Chaque fois que nous pensons que nous sommes sur le point d'aller de l'avant, quelque chose arrive à la maison et nous devons remplacer les appareils électroménagers. »

L'ironie est que nos dépenses « non planifiées » sont assez prévisibles sur le long terme. Lorsque j'ai passé en revue mes dépenses sur une période de trois ans, il était clair que je dépensais 600 $ par an pour l'entretien et les réparations de ma voiture. C'est 50 $ par mois. Comme je le sais maintenant, il m'est facile de mettre en place un dépôt automatique sur un sous-compte d'épargne.

Sur la base de mes dépenses personnelles imprévues, je dépose 75 $ par mois dans mon fonds d'urgence pour ces dépenses imprévues. S'il arrive à la fin de l'année et qu'il me reste de l'argent, je suis les conseils de Ramit Sethi et je retire 20% pour me récompenser, et je remets le reste sur mon compte épargne que je partage entre mon fonds de voyage et l'acompte sur un loger.

Alors maintenant que vous avez votre système, allez-vous l'utiliser ?

Il y a beaucoup de couples qui comprennent les tenants et les aboutissants de l'argent, mais ont encore du mal à se désendetter. Pourquoi donc?

L'information est aussi utile que la façon dont elle est utilisée. Lecture du livre populaire du Dr John GloryLes sept principes pour faire fonctionner le mariagene fera pas fonctionner votre mariage à moins que vous n'appliquiez réellement les principes. 20% de gagner le jeu d'argent dans votre mariage sur le long terme vient de savoir quoi faire. Les 80 % restants dépendent de votre comportement : dépenses, épargne et investissement.

Discutez avec votre partenaire cette semaine de votre plan financier. Pendant que vous faites cela, n'oubliez pas de travailler en équipe. Prévoyez un moment une fois par mois pour revoir vos objectifs, vos rêves et vos craintes financières afin de pouvoir faire des ajustements au fur et à mesure que les choses changent au fil du temps.

Si vous ne l'avez pas déjà fait, je vous encourage à parler à quelqu'un (comme un conseiller financier professionnel) qui peut vous aider à comprendre les mathématiques et la signification de l'argent, surtout si vous venez de commencer.